小越说法丨出租出借身份证银行卡风险大揭秘，律师紧急提醒→

小越说法：出租出借身份证和银行卡隐患不小，律师提醒
【摘要】随着互联网和金融业务的快速发展，身份证和银行卡成为日常生活中不可或缺的证件。然而，一些不法分子利用他人身份证和银行卡从事违法犯罪活动，给社会治安和人民群众财产安全带来严重威胁。出租出借身份证和银行卡不仅可能使个人承担法律责任，还可能带来诸多隐患。本文将结合法律角度，提醒大家提高警惕，切勿出租出借身份证和银行卡。
【正文】
一、出租出借身份证和银行卡的法律风险
1. 民事责任：根据《中华人民共和国民法典》的规定，公民的个人信息受法律保护。出租出借身份证和银行卡，可能导致他人利用个人信息从事违法犯罪活动，给他人造成损失。在此情况下，出租出借人可能需要承担相应的民事责任。
2. 刑事责任：根据《中华人民共和国刑法》的规定，明知他人利用身份证和银行卡从事违法犯罪活动，仍出租出借的，可能构成共同犯罪，依法追究刑事责任。
3. 信用记录受损：出租出借身份证和银行卡可能导致个人信用记录受损，影响今后的贷款、信用卡申请等。
二、出租出借身份证和银行卡的隐患
1. 个人信息泄露：出租出借身份证和银行卡可能导致个人信息泄露，给个人生活带来不便。
2. 财产损失：他人利用身份证和银行卡从事违法犯罪活动，可能导致出租出借人遭受财产损失。
3. 社会信任度降低

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证与银行卡作为个人核心信息载体，一旦外借可能成为违法犯罪的“帮凶”。近日，越秀区街坊何某就因参加“高薪兼职”陷入法律漩涡——他按群主要求拉朋友进群，同时提供身份证、银行卡换取报酬。社区律师指出，此类行为可能涉嫌洗钱、诈骗共犯或帮助信息网络犯罪活动罪，即使不构成犯罪，出借证件也属违法行为。本期小越说法，一起来看看律师如何帮助街坊避开“轻松赚钱”的陷阱。

案件情况

居民何某告诉社区律师，日前他经朋友介绍加入一兼职微信群，群主承诺“只需在群里附和发言、拉满10人进群并出借身份证、银行卡，即可获得1000元报酬”。何某某认为工作简单便答应，并按要求提供了个人证件及银行卡。但事后他越想越不安，担心自己的行为可能涉及违法，遂向律师求助。

律师说法

针对何某的担忧，律师分析指出，其行为可能涉嫌多项违法犯罪。群主索要身份证、银行卡的真实目的，极可能是利用其账户进行违法资金流转，例如洗钱、诈骗赃款转移等。

根据《中华人民共和国刑法》相关规定：

• 若何某明知群主利用银行卡实施诈骗仍提供帮助，可能构成诈骗罪的共犯；
• 若明知群主转移犯罪所得仍提供账户，可能涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪；
• 若银行卡被用于犯罪资金的支付结算，则可能构成帮助信息网络犯罪活动罪。

律师亦强调，即便不构成刑事犯罪，何某的行为也已违反《中华人民共和国居民身份证法》及《银行卡业务管理办法》。出借身份证属违法行为，公安机关可处警告、200元以下罚款并没收违法所得；而银行卡仅限持卡人本人使用，出租、转借均属违规。

为降低法律风险，

律师建议何某立即采取以下措施：

• 要求返还证件：联系群主索回身份证、银行卡，并解除所有关联授权；
• 冻结账户：尽快联系银行冻结涉事银行卡，防止资金流动；
• 主动报案：向公安机关说明情况，配合调查以争取从轻处理；
• 保留证据：保存与群主的聊天记录、转账凭证等，以备后续维权。

律师特别提醒，各位街坊应警惕“高薪兼职”陷阱，尤其是涉及提供个人证件、银行卡或拉人头入群的任务，极可能成为犯罪链条的一环。若已参与类似活动，务必及时止损并寻求法律帮助。

法律依据

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条

【掩饰、隐瞒犯罪所得罪】：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条

【诈骗罪】：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二

【帮助信息网络犯罪活动罪】：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《中华人民共和国居民身份证法》第十六条

有下列行为之一的，由公安机关给予警告，并处二百元以下罚款，有违法所得的，没收违法所得：

（一） 使用虚假证明材料骗领居民身份证的；

（二） 出租、出借、转让居民身份证的；

（三） 非法扣押他人居民身份证的。

《银行卡业务管理办法》第二十八条

个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；

凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡；

银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

小越说法

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