投顾服务攻略,如何选择避免踩坑的明智指南

选择投顾服务时，避免踩坑，可以遵循以下建议：
1. "了解投顾公司的资质"： - 确认投顾公司是否具备合法的营业执照和金融业务许可证。 - 查看其是否在证监会、银保监会等监管机构的官方网站上备案。
2. "考察投顾团队的专业能力"： - 了解投顾团队的教育背景、工作经验、从业资格等。 - 可以通过查阅历史业绩、案例分析等方式评估其专业能力。
3. "明确服务内容和费用"： - 详细了解投顾服务的内容，包括投资建议、风险管理、资产配置等。 - 明确费用结构，包括咨询费、管理费、业绩提成等，避免后期产生额外费用。
4. "查看客户评价和历史业绩"： - 在网络上搜索该投顾公司的客户评价，了解其服务质量和客户满意度。 - 查看历史业绩，了解其过往的表现和稳定性。
5. "注意风险提示"： - 投顾公司应当提供充分的风险提示，确保客户了解投资风险。 - 仔细阅读合同中的风险条款，避免因风险意识不足而造成损失。
6. "签订正规合同"： - 确保合同内容完整、清晰，包括服务内容、费用、期限、双方权利义务等。 - 签订合同前，可以咨询律师或专业人士，确保合同合法有效。

相关内容：

汇丰晋信“养老36计”专栏

为投资者谋划人生养老大事

这几年，投顾服务渐渐走入了我们的视野，被更多的人使用。那么养老投资中，应如何借助投顾服务的帮助呢？

- PART 01 -

投顾的业绩如何？

新型与传统投顾业务

投顾服务的业绩如何？

据上海证券对天天基金平台上29家基金投顾机构、280个基金投顾组合策略的研究，2022年全年，股票型、偏股混合型、灵活配置型组合策略，平均业绩分别为-19.74%、-15.45%、-11.02%。

数据来源：《2022年上海证券基金投顾业务年度报告》，https://www.cnstock.com/v_market/smk_jjdx/202302/5016709.htm 过往表现不代表未来，市场有风险，投资需谨慎。

与之对比的是，同期Wind普通股票型、偏股混合型、灵活配置型基金指数跌幅分别为-19.86%、-21.03%、-15.06%。

数据来源：Wind，2022.1.1-2022.12.31过往表现不代表未来，市场有风险，投资需谨慎。

另外，从市场指数上看，同期上证指数、深证成指、创业板指跌幅分别为：-15.13%、-25.85%、-29.37%。

数据来源：Wind，2022.1.1-2022.12.31 过往表现不代表未来，市场有风险，投资需谨慎。

可以看出，研究中覆盖的投顾策略，相较市场表现以及可比类型基金大体上还是有一定优势的。

传统与新型投顾服务

我们继续以前述天天基金平台上基金公司开展的投顾服务为例进行说明。这些投资组合由用户选择跟投，并收取一定服务费用。这种其实属于“新型”的投顾服务。

传统意义上的投顾服务是由投资顾问和客户直接沟通，会更加偏定制化，且可能收取更高的服务费用。

例如在美国，退休金投资组合可以交由投顾管理，这种投顾服务就比较偏向传统型。

同时，美国投顾服务的发展，是由其近几十年来第三支柱养老金的发展所催生的。当时互联网并未像今天这样发达，很多资讯的传递并不方便，更便于发展传统投顾业务。

而目前，在美国乃至全世界，更便捷、投资门槛更低、费用更低的智能化、电子化的新型投顾也成为了一种趋势，并且帮助了越来越广泛的投资者。

- PART 02 -

投顾具体做什么？

投顾行业有句话叫做“三分投，七分顾”——其实，投顾的最大作用，并不在于“投”，而在于“顾”。它具体起到什么作用呢？

整理资讯，提供定制化观点

当下，市场资讯纷繁复杂，传递速度飞快。得到资讯很容易，但是筛选和我们有关、并且确实有用的资讯是非常困难的。

投顾可以帮助筛选与我们相关的信息，或者以周期的形式给到资讯总结，并加上一些观点和判断。这样，有助于我们快速把握市场情况。

投资陪伴，帮助度过市场的震荡期

投资陪伴可能是最为重要的作用之一。例如，在市场基本面较为扎实，但是因为突发事件而短期下行时，尤其是持仓较重的投资者，可能因为收益率的浮亏而恐慌甚至是卖出。

但是若是选择了投顾服务，有经验的投顾反而可能选择在此时逆势加仓，来达到“别人恐惧我贪婪”的效果，从而抓住较好的买点。

辨别合适的产品，或直接管理投资组合

现在，投资产品越来越复杂，包括ETF、期权期货、商品、银行间产品、可转债……投资者可能要花费大量精力对其进行了解，投资起来也比较困难。

同时，对于组合管理，例如不同市场情况下大类资产如何配置比较合适，其实也需要非常专业的知识来操作。

投顾可以帮助我们辨别合适的产品，管理投资组合。

- PART 03 -

我们在养老投资中，

如何利用投顾服务？

借助投顾服务，

适当承担风险，追求潜在收益

有些投资者在年轻时，希望在风险承受能力范围内，其养老投资组合可以通过适当承担更高的风险，追求更高的潜在收益率。

其具体的体现方式，就可能需要购买波动率更高的产品，或者流动性较低的产品，又或者是增加组合的杠杆，这样的方式均会相应增加投资风险。

对于高风险产品，购买前后对市场和产品的持续关注和分析，都是非常耗费时间和精力的。同时，面对高风险市场，投资者如果经验不足、心态不稳，也更有可能出现失误。

如果认为自身的专业投资知识和投资心态的稳定程度不足以充分应对的情况下，使用投顾服务，不失为一种选择。

借助投顾服务，

纪律化管理养老投资组合，适时落袋为安

投资组合多数有特定的风险水平或投资目标，其覆盖面非常广泛，比如目标止盈组合、进取型组合、教育金积攒目标组合、90后退休金投资组合等。

投资者采用符合自己投资目标、风险偏好水平的跟投服务，可以以相对更加纪律化的方式管理养老投资组合。

跟投服务也包括止盈、止损的投资组合，例如可以设置组合到某一盈利水平就卖出一部分，或到某一亏损水平就自动卖出等。采用这种服务，有助于帮助管理整体组合的回撤风险，或将养老投资组合的收益落袋为安。

借助投顾服务，管理目标退休日期组合

有些投顾组合设有目标日期，可以作为相应年龄的退休投资组合，不仅可以根据市场情况随时调整，也会根据目标退休年限，逐步降低组合风险（体现方式主要是降低权益资产的比例）。投资者可以根据自己的目标退休年限相应选择。

风险提示（上下滑动查看全部）

本文件作为本公司旗下基金的客户服务事项之一，不属于基金的法定公开披露信息或基金宣传推介材料。

本文件所提供之任何信息仅供阅读者参考，既不构成未来本公司管理之基金进行投资决策之必然依据，亦不构成对阅读者或投资者的任何实质性投资建议或承诺，观点具有时效性。本公司并不保证本文件所载文字及数据的准确性及完整性，也不对因此导致的任何第三方投资后果承担法律责任。

基金投资有风险，敬请投资者在投资基金前认真阅读《基金合同》、《招募说明书》、《产品资料概要》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的风险承受能力选择适合自己的基金产品。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其它基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。

本公司提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。敬请投资人在购买基金前认真考虑、谨慎决策。

本文件的著作权归汇丰晋信所有，任何机构或个人未经本公司书面许可，不得以任何形式或者许可他人以任何形式对本文件进行复制、发表、引用、刊登和修改。