一文说透,银行股投资价值分析——还能不能买?

一文说透,银行股投资价值分析——还能不能买?"/

银行股是否值得购买,涉及多个方面的考量,以下是一文说清楚的相关因素:
### 1. 宏观经济环境
- "经济增长":银行股通常与经济周期密切相关。在经济繁荣时期,银行贷款业务增长,盈利能力增强;反之,经济衰退时,银行资产质量可能下降,盈利能力减弱。 - "利率水平":利率上升通常有利于银行股,因为银行可以增加贷款收益;利率下降则可能降低银行的净息差。
### 2. 银行自身因素
- "资产质量":关注银行的不良贷款率、拨备覆盖率等指标,反映银行的风险管理水平。 - "盈利能力":关注银行的净息差、净利润增长率等指标,反映银行的盈利能力。 - "业务创新":银行在金融科技、国际化等方面的创新程度,也是评价其未来发展潜力的重要因素。
### 3. 市场估值
- "市盈率(PE)":市盈率较低可能意味着银行股被低估,但也要结合其他因素综合判断。 - "市净率(PB)":市净率较低可能意味着银行股被低估,但也要关注银行股的盈利能力和增长潜力。
### 4. 政策环境
- "监管政策":监管政策的变化可能对银行股产生重大影响。 - "货币政策":货币政策的变化可能影响银行的贷款成本和盈利能力。
### 结论
是否购买银行

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这两年,银行股是持续性最好,赚钱效应最强的板块,没有之一;6000点买的,3000点解套,两年时间银行板块都翻番了,指数创了历史新高,超80%的银行股创历史新高。最近又连涨9周。



由于是存量资金博弈,银行板块和题材形成了跷跷板效应,只要银行板块上涨,个股大多时间都是下跌的;就看这两天,银行板块持续反弹,双创指数持续回调今天跌幅都超1%,个股更是一片惨绿,两市只有1900多家上涨,亏钱效应显著。由此来看,这两年股民有多难熬。

在银行股调整的这两天,一直在提示,银行股不会这么轻易结束,还会继续走强;那么,当前的银行股还能上车吗?

今天就通过几个维度来分析。

一·当前的银行股贵不贵?

现在的银行股贵不贵,通过历史市盈率百分比来看,目前银行股全部超过历史市盈率的50%以上,特别是头部的四大行全部超过93%,换句话说,现在的股价已经超过历史上93%的高度。你觉得贵不贵?



二·银行赚不赚钱

1·谁都知道,银行是吃息差躺赚的,国际上净息差在1.8%左右,而目前银行净息差在1.43%创了历史新低。

2·银行之所以赚钱,主要是房地产催生的贷款,而现在房地产已经没落,还有多少人买房贷款,更何况现在的人都提前还贷。

3·贷款的人越来越少,贷款利率大幅下调。

三·不良率。

尽管银行这两年的不良贷款(坏账)曲线一直向下,从近2%回落到当前的1.51%,但这个数据很难让人信服。要知道,贷款大头都在房地产,那么这几年房地产暴雷的有多少,恒某地产的2万亿上哪去了?

在招商银行股东大会上,招商银行行长很坦诚的说,银行的净息差可能无法覆盖不良率。之所以数据好看,就不展开了,大家都懂的。

说完了缺点,再来说说优点

一·银行高股息率

银行股的股息率在4%以上,由于这两年出现了投资荒,就连一年期存款利率只有0.95%都有那么多人存款,现在的居民存款已经创了新高度;这就触发很多人就买入银行股获取收益。



二·调控市场

四大行是大股东,汇金大手笔增持,而且利用银行板牵制市场的走势,不断拉升银行股,特别是四大行不仅能稳住股价,而且大盘还不会大涨(盘子大,但在上证50ETF权重不大),一旦市场出现大涨情绪,利用银行来压制,例如上周四的走势。

三·保险大幅买入

市场一直强调,中长线资金入市,成为耐心之本,而保险最喜欢买银行股,因为保险的收益在2.8%左右,而银行的股息率在5%左右,妥妥的增加收益;而且,银行股的上涨还有额外的收益。

四·有G家兜底

银行属于国有资产,一旦出现问题有G家兜底,不用担心。

现在将银行的优缺点都说清楚了,你觉得银行股还能不能买?

个人观点,市场没有主线,没有一波大牛市的前提下,为了慢牛银行还会继续震荡走高,毕竟机构和郭嘉队都在其中。

投资有风险,入市需谨慎!

发布于 2025-07-08 23:56
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